Cumplir con la ley al realizar transferencias entre tus cuentas bancarias o billeteras virtuales como Mercado Pago es fundamental para evitar sanciones o multas por parte de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA). A continuación, te explicamos los requisitos que debés cumplir para justificar tus movimientos financieros:
Requisitos clave para transferencias entre cuentas propia
- Contar con documentación respaldatoria de tus ingresos
Es indispensable que puedas justificar el origen de tu dinero mediante documentación válida, como facturas o comprobantes de pago. - Respetar los límites según tu situación fiscal
Si sos monotributista, asegurate de que tus ingresos, movimientos bancarios o compras con tarjeta de crédito no superen los límites establecidos por tu categoría. Mantener tus operaciones dentro de estos márgenes es esencial para evitar problemas con ARCA. ¿Todavía no sos monotributista? Descargá la App de Gestorando para inscribirte en el monotributo y empezá a factuar. - Justificar movimientos inusuales
Si recibís depósitos o realizás movimientos fuera de lo habitual, como la venta de un auto o la recepción de un monto elevado, es importante estar preparado para responder a los requerimientos de ARCA con documentación que explique dichos ingresos.
Cumplir con estos requisitos no solo te permite mantener tus finanzas en orden, sino también evitar multas innecesarias. Si sos monotributista y tenés dudas sobre cómo facturar descargá la App de Gestorando para facilitar el proceso, controlar tu categoría y cumplir con tus obligaciones.
¿Cuáles son los montos que deben informarse a ARCA?
Los montos válidos a partir del 1ro de enero de 2025 son:
- $ 600.000:
- Total de consumos con tarjetas de débito del país
- Ingresos o egresos totales en plataformas o billeteras virtuales
- $ 1.000.000:
- Total de acreditaciones bancarias registradas en el mes
- Total de depósitos a plazo constituidos en el mes
- Extracciones en efectivo en el país o en el exterior, por ventanilla, cajero automático o cualquier otro medio
- Saldo final en cuentas bancarias al último día hábil de cada mes
- Saldo final en billeteras virtuales al último día hábil de cada mes
- $ 2.000.000:
- Aplicable solo para billeteras virtuales, en caso de transferencias bancarias o virtuales superiores a dicho monto
Estos montos fueron publicados en el sitio web de ARCA y se actualizan semestralmente en función de la inflación y el Índice de Precios al Consumidor (IPC). eraciones en divisas, promoviendo un mayor control fiscal y adaptándose a las necesidades actuales del mercado.
Cabe destacar que no es el contribuyente quien debe proporcionar esta información directamente, sino la plataforma de pago o billetera virtual utilizada. Los datos que se informan al fisco incluyen:
- Número de cuenta
- CVU (Clave Virtual Uniforme)
- Cantidad de titulares
- Identificación de las personas involucradas en las transacciones H-2 ¿Qué sucede si no cumplís con los requisitos establecidos por ARCA?
No cumplir con las normativas puede generar las siguientes consecuencias:
- Retención de fondos en tu cuenta bancaria:
ARCA podría aplicar retenciones en tu cuenta bancaria si considera que los ingresos no son legítimos
- Dificultades para acceder a créditos bancarios:
Tu historial financiero podría verse afectado, dificultando el acceso a líneas de crédito
- Limitaciones en operaciones comerciales:
Podrías enfrentar restricciones para realizar ciertas transacciones o actividades comerciales
- Investigaciones fiscales:
En casos más graves, ARCA podría iniciar procedimientos para fiscalizar tus ingresos y movimientos financieros
Cumplir con estos requisitos no solo evita inconvenientes legales, sino que también protege tu historial financiero y facilita el manejo de tus operaciones económicas. Si necesitás ayuda para mantener tu monotributo en orden, recordá que hay herramientas como la App Gestorando que simplifican la gestión de tu monotributo.